Contrairement aux idées reçues que l’on peut parfois lire, le prêt hypothécaire s’adresse avant tout aux propriétaires qui souhaitent mobiliser la valeur de leur patrimoine immobilier, afin de financer des projets divers et variés, sans vendre leur bien. Souvent envisagé par des seniors, ce type de crédit repose aujourd’hui sur un mécanisme spécifique qui engage le bien immobilier sur une durée qui peut aller jusqu’à 25 ans.
Mais avant de s’orienter vers cette solution, il convient d’abord d’en comprendre les principes, les usages possibles et les points de vigilance…
Sommaire
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?
Si le prêt hypothécaire s’adresse donc aux propriétaires seniors, avant de vous lancer la tête la première dans ce type de crédit, il convient de définir ce dont il s’agit plus précisément. Concrètement, on peut définir un prêt hypothécaire par un crédit bancaire à taux fixe garanti par une hypothèque, celle-ci étant prise sur un bien immobilier déjà détenu par l’emprunteur.
Cela peut concerner une résidence principale, mais il est aussi possible de réaliser cette opération avec une résidence secondaire ou locative, que cela soit en votre nom propre ou même via une société. Afin de mieux vous aider à comprendre les tenants et les aboutissants d’un prêt hypothécaire, voici les points à retenir :
- Le bien immobilier sert de garantie au prêteur pendant toute la durée du crédit
- Le propriétaire conserve l’usage et la propriété du bien tant que les échéances sont honorées
- Le prêt ne peut être accordé qu’à un emprunteur déjà propriétaire
- La durée de remboursement est comprise entre 7 ans et 25 ans selon le crédit
- Le montant accordé dépend toujours de la valeur du bien, des revenus et de l’âge de l’emprunteur
Enfin, notons qu’à la différence d’un prêt immobilier traditionnel, les fonds ne sont pas affectés à l’achat du logement. En effet, ils peuvent être utilisés librement, ce qui confère à ce financement une plus grande souplesse.
Quels projets financer avec un prêt hypothécaire ?
Que ce soit pour un projet personnel ou professionnel dans la gestion de votre entreprise, les options possibles avec un prêt hypothécaire sont bien plus grandes qu’on ne l’imagine. Voici un aperçu de quelques projets que vous pourriez financer avec ce type de crédit…
Obtenir de la trésorerie
En premier lieu, le prêt hypothécaire permet de dégager une trésorerie parfois élevée, notamment pour financer des travaux conséquents, des achats coûteux, ou encore pour solder certaines dettes fiscales ou sociales.
Cette solution est particulièrement intéressante si vous manquez de liquidités personnelles à un moment précis, et que vous cherchez un moyen rapide de régler une situation. Toutefois, avant de réaliser une demande de prêt hypothécaire, prenez aussi le temps d’évaluer les autres options, pour ne pas prendre de décision hâtive.
Aider un proche ou anticiper une transmission
Bien souvent, réaliser un prêt hypothécaire peut être une idée pour accompagner un proche dans un projet immobilier, financer de longues études, ou encore régler des droits de succession. Dans ce cas, le prêt hypothécaire peut aussi vous permettre d’organiser une donation plus facilement, tout en conservant un bien immobilier dans le patrimoine familial.
Néanmoins, dans ce type de situation, il est indispensable de se tourner vers des professionnels du prêt hypothécaire, afin de ne pas vous tromper dans les étapes à réaliser.
Investir ou soutenir une activité professionnelle
Si cette option n’est pas toujours évoquée, le prêt hypothécaire peut pourtant servir à des projets professionnels, comme l’acquisition d’un bien immobilier supplémentaire, sans que cela ne mobilise d’épargne.
Selon votre projet, cela peut aussi être utile pour vous servir de votre prêt hypothécaire pour un apport dans le développement d’une société ou dans un projet de rachat de parts.
Financer des projets à long terme
Enfin, avec des durées de remboursement étendues dans le temps, un prêt hypothécaire s’inscrit dans une logique patrimoniale à long terme. Cela veut dire que vous pouvez profiter de cette option pour des projets sur le temps long, afin de maximiser vos chances d’amortissement.