Dans le cadre de l’achat d’un bien immobilier, il est souvent nécessaire de souscrire à une assurance de crédit immobilier. Cette garantie permet de sécuriser la banque prêteuse en cas de défaillance de l’emprunteur et protège également l’emprunteur en cas d’accident de la vie. Choisir la bonne compagnie d’assurance n’est pas toujours facile. Voici quelques conseils pour vous aider à faire le bon choix.
Les critères à considérer pour choisir son assurance de crédit immobilier
Analyser les garanties proposées
Lors de l’étude des offres d’assurance de prêt immobilier, il convient avant tout de comparer les garanties proposées. Les garanties minimales requises par les banques correspondent généralement au décès, à la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), à l’incapacité temporaire totale de travail (ITT) et à l’invalidité permanente totale ou partielle. Certaines compagnies d’assurance proposent des garanties complémentaires telles que la prise en charge des arrêts de travail, la garantie chômage, la protection juridique ou encore une couverture des pertes indirectes liées à un sinistre. Il est donc essentiel d’analyser ses propres besoins et de vérifier si les garanties proposées par l’assureur y répondent.
Comparer les tarifs des assurances
Les tarifs des assurances de crédit immobilier peuvent varier significativement d’un établissement à l’autre. Dans certains cas, les différences peuvent représenter plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt. Pour réaliser des économies, n’hésitez pas à passer par un comparateur en ligne, qui vous aidera à confronter les différentes offres du marché et à sélectionner celle qui semble être la plus avantageuse pour votre profil.
Vérifier les modalités d’application des garanties
Pour savoir chez qui aller pour son assurance de crédit immobilier, il est indispensable de vérifier comment s’appliquent les garanties en cas de sinistre. Par exemple, certaines compagnies d’assurance proposent une indemnisation forfaitaire, tandis que d’autres privilégient une indemnisation proportionnelle aux revenus de travail. Prenez également le temps d’examiner les délais de carence et de franchise, ainsi que les conditions d’exclusion de garantie (âge limite, activités professionnelles ou sportives à risque, etc.).
Les astuces pour faciliter son choix d’assurance de crédit immobilier
Se renseigner auprès de sa banque
La première étape pour choisir son assurance de crédit immobilier est de se tourner vers sa propre banque. En effet, elle peut proposer une offre « groupe » qui présente des garanties similaires à celles demandées par d’autres établissements financiers. Néanmoins, la loi Lagarde permet aux emprunteurs de souscrire à une assurance externe à leur banque, ce qui leur donne la possibilité de rechercher des offres plus compétitives.
Faire appel à un courtier en assurance
Les courtiers en assurance sont des professionnels dont le métier est d’accompagner les particuliers et les professionnels dans leur recherche d’assurance. Ils peuvent donc être d’une grande aide pour vous aider à sélectionner l’offre la plus intéressante pour votre crédit immobilier. Grâce à leur expertise et à leurs relations privilégiées avec les compagnies d’assurance, ils sont en mesure de négocier pour vous des tarifs avantageux et de vous orienter vers des garanties adaptées à vos besoins.
Réaliser des simulations en ligne
Les comparateurs en ligne et les simulateurs d’assurance de crédit immobilier sont d’excellents outils pour faciliter la comparaison des offres des différentes compagnies d’assurance. N’hésitez pas à vous en servir pour avoir une première approche des primes d’assurance et des garanties disponibles sur le marché. En effectuant plusieurs simulations, vous obtiendrez également des informations précieuses sur les tarifs pratiqués par les différents établissements financiers et pourrez ainsi faire jouer la concurrence à votre avantage.
Pour aller plus loin : s’informer sur les changements d’assurance de crédit immobilier
Lorsque l’on contracte un crédit immobilier, il peut arriver que nos conditions de vie changent et que notre contrat d’assurance ne soit plus adapté à notre situation. Dans ce cas, sachez que vous avez la possibilité de changer d’assurance en cours de prêt grâce à la loi Hamon (durant la première année de votre crédit) ou encore à l’amendement Bourquin (chaque année à date anniversaire). Prenez le temps de vous renseigner sur vos droits et de rechercher une nouvelle offre d’assurance si celle-ci vous permet de réaliser des économies conséquentes sans pour autant sacrifier les garanties essentielles à votre sécurité.