L’assurance-vie peut répondre à vos besoins si vous avez envie de constituer votre épargne ou de la transmettre à vos proches. Dans le cas où vous êtes bénéficiaire d’une assurance de vie, il est important de savoir en quoi il consiste et quels sont vos droits et vos avantages. Découvrez l’important à savoir sur l’assurance vie !
Assurance-vie : qu’est-ce que c’est ?
Une police d’assurance-vie est un contrat d’assurance dans lequel le risque couvert par la police dépend de la durée de vie d’une personne. En contrepartie, des primes versées par le preneur d’assurance (le souscripteur (contrat individuel) ou le souscripteur (contrat collectif)), la compagnie d’assurance ou l’assureur s’engagent à verser un capital ou une rente à une ou plusieurs personnes, appelées bénéficiaires, en cas de risque.
Cela peut signifier soit le décès de l’assuré, soit la survie de l’assuré à un moment donné. L’assurance-vie peut donc être divisée en deux types : l’assurance-décès, qui verse des indemnités au décès de l’assuré, et l’assurance-vie, qui verse des indemnités si l’assuré est en vie à une date donnée.
Quels sont les différents types d’assurance vie ?
Bien qu’il existe plusieurs types d’assurance vie sur le marché, faites attention, il en existe principalement trois catégories d’assurance vie :
- Assurance en cas de décès
- Assurance en cas de vie
- Assurance mixte
N’hésitez pas à contacter les experts pour avoir des Conseils d’avocat en assurance-vie si vous voulez bien comprendre votre situation.
Qui peut souscrire une assurance-vie ?
Tout le monde peut souscrire une assurance-vie. Toutefois, le contrat d’assurance-vie étant une promesse de propriété du preneur d’assurance (en termes juridiques, on parle d’un « acte de disposition »), il est protégé par la loi dans certains cas.
1er cas : le souscripteur est mineur
Un enfant mineur ne peut pas souscrire seul un contrat d’assurance-vie et doit être représenté par une personne exerçant l’autorité parentale (représentant légal).
2e cas : le souscripteur d’assurance est un majeur sous tutelle
Un majeur sous tutelle peut souscrire une assurance-vie avec l’autorisation d’un juge des tutelles (désormais appelé juge des procédures de protection) ou d’un conseil de famille.
3e cas : le souscripteur est un majeur sous curatelle
Un majeur sous curatelle peut souscrire une police d’assurance-vie avec l’aide du tuteur. La police d’assurance n’est pas valable si elle n’est pas signée par le tuteur, sinon la police est considérée comme non valable.
Assurance-vie : comment fonctionne le paiement des primes ?
Les assurés paient des primes (également appelées « cotisations ») pour une assurance-vie. En fonction de la police, l’assurance peut être financée de différentes manières. Vous pouvez :
- Effectuer un paiement unique de la prime.
- En plus du premier paiement, vous pouvez également mettre en place un paiement libre (paiement supplémentaire) ou un paiement libre par programme.
La fréquence des frais du programme gratuit peut être annuelle, semestrielle, trimestrielle ou mensuelle, au choix du titulaire de la police. Dans ce cas, le montant et la fréquence du paiement sont promis. Notez qu’en assurance-vie, le paiement des primes est « volontaire » et l’assureur ne peut pas obliger le preneur d’assurance à payer une prime si elle n’est pas payée.
Il est également important de noter que certaines polices prévoient des paiements minimaux, tels que des sommes forfaitaires, des paiements libres ou des paiements de programme. N’hésitez pas à poser des questions au professionnel qui vous propose le contrat afin de choisir le mode de paiement qui convient le mieux à votre situation.
Assurance-vie : Quels sont les différents supports auxquels un prospect a droit ?
Il existe deux principaux types de support :
Le support de fond euro
Noter que le capital investi est garanti. En d’autres termes, le fond euros constitue un fonds sûr et l’assuré ne perdra certainement pas d’argent.
Le support en unités de compte
Contrairement au support de fond euro, l’assuré ne conserve pas nécessairement le capital initialement investi. Les primes versées sont investies dans une unité de compte (UC). La valeur de l’unité peut fluctuer à la hausse ou à la baisse en fonction du prix de base. L’assuré supporte le risque de perte : l’assureur s’engage à garantir le nombre d’unités, mais pas leur valeur. Par ailleurs, notez que seule une personne spécialisée dans les marchés financiers ou une personne avertie peut accepter ce contrat.
Remarque : Il est également possible de racheter une assurance vie, mais ce dernier est une option qui varie en fonction du contrat d’assurance.